Ипотечный кредит — это заем на покупку недвижимости на условиях оформления ее под залог.

Для ипотечного кредита необходимо подать заявление в банк, сделать выбор в пользу одного из видов жилья, после чего заключить договор страхования и ипотечную сделку. Как правило, каждый этот этап для неспециалиста сопровождается серьезными трудностями, но их можно избежать, заранее обратившись к профессионалу.

На сегодняшний день заем является выгодной и безопасной операцией и позволяет переехать в квартиру на момент оплаты лишь ее части. Кроме того, сумма долга не меняется независимо от подорожания недвижимости, в то время как при самостоятельном накоплении средств такая ситуация может стать существенной проблемой. Если же кредит проходит при поддержке агента, клиент приобретает дополнительные преимущества по сравнению с работой напрямую с банком.

Благодаря ипотечному кредиту, оформленному через агентство, заемщик получает возможность:

• выбрать кредит с рассмотрением условий нескольких банков
• быстрее подготовить требуемый банком пакет документов
• не подавать заявку на кредит сразу в несколько банков с заведомым отказом и порчей кредитной истории

Ипотечный кредит позволяет семье проживать и прописаться в собственной квартире, ежемесячно возмещая банку сумму, сопоставимую со стоимостью аренды жилья. На срок выплаты предоставляются налоговые льготы, плюс ко всему приобретение недвижимости, учитывая рост цен на нее, становится хорошим вложением денег. Кроме того, заботу о безопасности операции и ее выгодности можно доверить профессионалу, избавив себя от лишних хлопот

Ипотечные кредиты на жилище, как известно, становятся ещё более популярными и востребованными последнее время.
Так вот, если выделять какую-то конкретную банковскую организацию, например, Сбербанк, то нельзя не оповестить вас о сравнительно небольших процентах, удобных условиях, отсутствии комиссионных платежей и существовании огромнейшего ряда привлекательных программ, предназначенных для разных групп лиц.

Ставки по ипотеке в банках Сбербанка находятся в диапазоне от 13 до 15 % годовых.

Важнейшей благоприятной особенностью, которая даёт возможность высказываться о многозначительном усовершенствовании условий предоставления кредита, является существенное упрощение проверки имеющихся претендентов на ипотечное кредитование.

Вдобавок к этому, повышение таких особенностей, как ответственность и надёжность залогодателя, позволит банку-кредитору превратить процентные ставки в более привлекательные и наивыгоднейшие. Что касается последующего года, то здесь наблюдается лишь малая доля допустимости того, что ставки по ипотечному кредитованию будут подвергнуты особо серьёзным изменениям.

Невзирая на это, предоставлять точнейшие прогнозы о том, «зародятся» ли в банках новейшие проекты, которые будут позволять определённым группам российских граждан получать кредиты по более привлекательным условиям, всё же рано.

Впрочем, позволительно с особенной уверенностью утверждать, что по причине роста востребованности ипотеки, некоторые банки, к примеру сказать, Сбербанк, окажутся в более приемлемых условиях, если даже ставки по ипотеке в банках не будут снижены.

Граждане, планирующие осуществить такой процесс, как оформление ипотеки, должны чётко знать, что возврат процентов по ипотечному кредиту возможен, так как упомянутое выше условие закреплено законом.

Здесь имеется в виду то, что окажется возможным вернуть 13% налога на доходы, а, в конкретной ситуации возвращённые проценты – это компенсация затрат залогодателя на кредит, которая носит государственный характер.

Необходимо отметить, осуществление возврата процентов следует планировать заблаговременно. Для этой цели назначается член семьи, на которого и будет оформлен ипотечный кредит, подразумевающий предельную выгоду.

Таким образом, рекомендуется осуществлять оформление ипотеки на того человека, доход которого обладает наиболее высоким размером. Выполнив такое условие, шансов на получение быстрого возврата процентов возникнет намного больше.

Вдобавок к этому, совершение возврата % предполагается в том случае, если залогодатель производит оформление ссуды на покупку жилища (готового) на первичном/вторичном рынке. Плюс ко всему, существование описанного выше права не отпадает и тогда, когда заёмщик оформляет ипотечный кредит непосредственно под строительство.

Возврат % также предполагает учёт и ставки (процентной) по оформленному кредиту, которая систематически выплачивается залогодателем. Возврат процентов по ипотечному кредиту, а, если быть точнее, его порядок проведения, подразумевает и тот факт, что залогодатель должен подать соответствующую декларацию, где будет упомянут размер суммы, полученной для покупки недвижимости.

Задав несколько слов в поисковике Гугл, а именно ипотека возврат 13 процентов, вы получите представление о том, что это такое. В частности, что это своеобразный налоговый «подарок» от государства для всех тех, кто решился на покупку жилья. Если уж говорить совсем корректно – это, прежде всего, право вернуть ранее уплаченный подоходный налог, в сумме 13% от стоимости покупки.

Однако же, следует сразу заметить, что ипотека, возврат 13 процентов подоходного налога – это не безграничная сумма. Вернуть вы можете до 130 тысяч рублей.

Интересно при этом то, что если даже люди и начинают говорить ипотека возврат 13 процентов, все равно мало кто из заемщиков знает, что существует еще один налоговый вычет для владельцев жилой недвижимости, интересно при этом то, что уж его максимальный размер неограничен. Вот тут как раз речь идет о таком понятии как ипотека возврат 13 процентов по ипотечному кредитному продукту.

Итак, вы решились взять банковский кредит, вам приходится возвращать не только ссуженную сумму (так званое «тело кредита»), но и банковские проценты, которые в случае с долгосрочными займами могут в общей сумме доходить до 200% от «тела».

Очевидно, клиенты по ипотеке, переплачивают, и это мягко сказано, за свои квадратные метры более чем в 2-3 раза. Такова жизнь, такие вот реалии российской ипотеки.

И вот тут вам, как это ни странно, хоть чуть-чуть, но все-таки помогает наше государство. Так, если у вас высокая белая зарплата, и вы являетесь самый честным плательщиком налогов, и платите НДФЛ (подоходный налог), государство предоставляет вам возможность вернуть 13% уплаченных процентов по кредиту, и, что самое главное, без каких-либо ограничений по максимальному размеру этой суммы.

В качестве бонуса к таким льготам можно оформить и получение вычета также и на приобретение квартиры, иными словами на «тело кредита», но тут речь о сумме не большей 13% от 1 миллиона рублей.

«Многим людям свойственно ошибаться» — утверждают известные люди. Но не менее важным является и второе высказывание смягчающее первое выражение.

Звучит оно приблизительно так: «Лучше всего учиться на ошибках других людей«.

Ипотечное кредитование это как подводный риф. Такого рода риф может сделать вас заложником финансовой управы, в частности банка. Потому лучше всего прислушиваться к людям, которые плавали между этих подводных камней.

При получении кредита для покупки квартиры, ее ремонта и прочих нужд необходимо ознакомиться с условиями кредитования.

• Как известно, зачастую банки отображают в своих рекламах только светлые стороны при взятии кредита, особо не афишируя при этом невыгодные условия для клиента.

Поэтому, прежде всего при взятии кредита на те или иные нужды необходимо найти опытного юриста, который досконально ориентируется в данном вопросе.
Потому как банки зачастую скрывают, или прописывают «облачно» условия в ипотечном договоре. Здесь то и необходимо поработать специалисту, именно он сможет «выудить момент истины».

Прежде чем принять решение о выдаче вам кредита, работники банка тщательно проверяют информацию о вас. Поэтому играть в игры, с банком подавая информацию, которая не соответствует действительности не стоит. Это только лишь навредит Вам. Необходимо стараться зарекомендовать себя как добросовестный клиент и тем самым завоевать доверие банка. Нужно в срок выплачивать денежные средства по кредитному соглашению и непосредственно выполнять условия ипотечного кредитования. Важно изучить все возможные штрафные санкции, которые может наложить банк в случае уклонения от условий договора по кредитованию с Вашей стороны. Нужно свесить все за и против и только потом принимать решение о заключении договора с банком.

Помните, о так званых форс-мажорных обстоятельствах, которые могут произойти в Вашей жизни или жизни близкого вам человека. Это и болезнь, и потеря работы, и семейные проблемы и многое другое. Для такого жизненного этапа необходимо чтобы были резервные финансовые средства, с помощью которых можно пережить трудные финансовые времена в вашей жизни.
То есть главными моментами, которые требуется проверить с вашей стороны, является юридическая прозрачность и чистоплотность банка в своей деятельности, а также ваша финансовая способность вовремя вносить выплаты по кредиту.
Банк всегда занимает сильную сторону и вы, как заемщик, обязаны пристать на все его условия, если хотите получить кредит.

С каждым годом в России растет количество невыплат по ипотечным кредитам. До настоящего времени данная проблема решалась различными способами, но без применения крайней меры: выселения из квартиры.

Однако, на организованной Национальной ассоциацией участников ипотечного рынка конференции в Москве, работники государственных ведомств, банков, ипотечных фондов, обсуждали насущную проблему и возможные меры воздействия на недобросовестных и неплатежеспособных заемщиков. В случае признания неплатежеспособности заемщика, банки имеют право вернуть свои средства за счет продажи залоговой квартиры.

Процедура, как правило, подразумевает обращение кредитора в суд, указав способ реализации жилья, его цены и суммы, необходимой вернуть непосредственно в банк. При этом судебные расходы также вычитаются из выручки от продажи с публичных торгов квартиры. В целом по стране, случаев принудительной продажи жилья и выселения из него еще не много. Часто банки, даже подав в суд, в процессе разбирательств находили консенсус с кредитором. Но все же реальные примеры уже есть. И их число, согласно прогнозам, будет неумолимо расти. При этом эксперты отмечают, что должникам, которых угроза коснулась сейчас значительно легче, чем тем, кого она затронет в будущем.

Объясняется это ситуацией на рынке недвижимости. Нынешние должники — это люди, которые брали кредит 2-4 года назад. В то время ипотечный кредит выдавался при первоначальном взносе 30%, то есть сумма, взятая у кредитора составляла порядка 70%. За эти годы цены на жилье выросли в несколько раз. Поэтому, принудительно продав объект сейчас и вернув долг, человек получит на руки солидную сумму денег, позволяющих приобрести новое жилье другого типа или долгосрочно арендовать квартиру.

Тем же, кто недавно оформил ипотеку без первоначального взноса придется нелегко.

1. Во-первых, потому что была взята полная сумма денежных средств.
2. Во-вторых, темп роста цен на жилье снизился, и эта тенденция сохраниться в ближайшее время.

Поэтому выгоды от продажи ждать не приходится. Стоит отметить, что люди, оказавшиеся в столь бедственном положении, могут рассчитывать на помощь закона. Граждане, лишившиеся жилого объекта таким образом, по Жилищному кодексу поселяются во временные квартиры, где им положена площадь из расчета 6 кв. м на одного человека. Но домов такого рода практически нет, так как власти, в чьем ведении находится решение данной проблемы, озабочены другими трудностями (обеспечением квартирами льготников и очередников).

Самыми частыми причинами невыплат по ипотечным кредитам служат:

1. Наступление неплатежеспособности в следствии потери работы и отсутствия возможности в течение длительного периода найти новую с прежним уровнем дохода.
2. Неплатежеспособность из-за ухудшения здоровья, травм и т. п. Данный пункт может подпадать под страховой случай, предусмотренный договором страхования.
3. Расторжение брака. В данном случае, супруги, понимая, что ни один из них не станет единственным и полноправным хозяином жилья, в ожидании суда, начинают закрывать глаза на необходимость вносить платежи.

Заемщикам, у которых возникают проблемы с выплатами ипотечного кредита, специалисты советуют: ни в коем случае не скрывать от банка наступление неплатежеспособности и не укрываться от выплат. Банки, как правило, идут навстречу добросовестным людям, входят в их положение и предлагают совместные варианты обоюдного решения проблемы.

Вариантов тут несколько:

• отсрочка выплат (когда определенный промежуток времени человек платит только проценты), перекредитование, изменение размеров ежемесячных платежей.

В противном случае к неплательщику может быть применен ряд санкций. Самая мягкая при условии просрочки в пределах месяца — штраф. Далее, при условии постоянных задержек, банк может потребовать полное досрочное погашение кредита. Крайняя мера — продажа заложенной квартиры, применяемая в ситуации, когда полная неплатежеспособность заемщика становится очевидной. Первоначально кредитор рекомендует добровольно продать жилье. Из стоимости удерживается сумма долга, остальное передается заемщику. При отказе, банк подает в суд с целью принудительной реализации жилья.

Рассмотрим документы, которые обычно передаются банку для принятия решения по предмету залога и по проведению ипотечной сделки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Имеются в виду договор купли-продажи, дарения, мены и т.п. А также регистрационное свидетельство. Эти документы необходимы я подготовки договора купли-продажи по сделке.

Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.

Составляется оценщиком, уполномоченным банком. Содержит информацию о материале стен и перекрытий, год постройки и, самое главное, -рыночную стоимость предмета залога, которую банк сопоставляет с запрашиваемой суммой кредита, а также с заявленной стоимостью объекта и со стоимостью, которую стороны намерены указать в договоре купли-продажи.

Получение отчета об оценке — чрезвычайно важный момент в подготовке ипотечной сделки. Очень часто возникают моменты, когда стоимость объекта по этому отчету оказывается существенно меньше, чем ожидал заемщик и работающие с ним брокер и риэлтор. И тогда вариантов только два:

• согласиться с уменьшением суммы кредита, предоставляемого банком, и искать дополнительные средства для увеличения собственных средств, либо отказаться от сделки.

Во избежание таких моментов, с оценочной компанией надо ‘работать’, постоянно держа руку на пульсе, помогая оценщикам найти подходящие аналоги, обращая их внимание на улучшенные ими положительные моменты в объекте, а, возможно, и меняя оценочную компанию (с банком их, как правило, работает несколько). В принципе, это работа риэлтора. Но и без участия и контроля со стороны брокера дело обычно не обходится. Тем более, что риэлтор у заемщика есть не всегда.

Экспликация, копия поэтажного плана

Эти документы можно получить в органах, осуществляющих инвентаризационный учет (БТИ). Больших трудностей их получение, как правило, не представляет. Разве что сроки получения, которые нередко становятся решающим фактором при подготовке сделки, данные документы необходимы для внесения содержащихся в них данных в договор купли-продажи. Они же входят в обязательный перечень документов, представляемых в органы государственной регистрации сделок с недвижимостью.

Финансово-лицевой счет

По сути дела, это характеристика жилого помещения, предлагаемого банку в качестве залога. Получить его можно в Едином расчетном центре, там где производится расчет коммунальных платежей.

Выписка из домовой книги или копия иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу объекта недвижимости
Выдается паспортным столом или иным органом, уполномоченным вести информацию такого рода.

• Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры. Необходимы для подготовки договора купли-продажи и договоров аренды ячейки или для открытия счетов для оплаты сделки безналичным путем. А также, возможно, для службы безопасности банка-кредитора.
• Выписка из Единого Государственного Реестра Прав об отсутствии обременений Удостоверяет факт отсутствия залога или иных обременений на объекте недвижимости, оформляемом в залог.

Дополнительные документы

В дополнение к вышеперечисленным документам банк может затребовать:

• справку об отсутствии дома в планах на снос и реконструкцию (требуется на объекты, по которым у банка могут возникнуть опасения в предстоящем сносе;
• справку об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.
• план сделки

При так называемых альтернативных сделках (когда ваш клиент или продавец квартиры одновременно продает одну недвижимость и покупает другую) рекомендуется передавать в банк план сделки с указанием в нем:

• стоимости всех квартир в цепочке (особенно если в договорах планируется занижение стоимости);
• особенностей расчета между сторонами (например, условий доступа к депозитарным ячейкам), сроков предполагаемого физического и юридического освобождения объектов в цепочке.

Вместе с появлением ипотечного кредитования в сферу финансов вошёл термин созаёмщик. Данное понятие зачастую путают с поручителем, что является ошибкой.

Созаёмщик в ипотеке — это лицо, которое вместе с заёмщиком несёт ответственность перед банковским учреждением в части обязательств по кредитному договору, а также выступает в качестве третьей стороны при подписании договора.

Как правило, доход созаёмщика позволяет банку определить сумму кредита, а также поможет заёмщику подтвердить свою платёжеспособность.
Созаёмщик в ипотеке не является обязательным условием получения кредита. В нём, как правило, в дальнейшем может нуждаться сам заёмщик.

Когда созаёмщик полезен:

Доход заёмщика недостаточен для оформления ипотечного кредита. В этой ситуации банк при рассмотрении решения о выдаче кредита, рассматривает совокупный доход заёмщика и созаёмщика, что увеличивает шансы на получения нужной суммы займа.
Как правило, супруг или супруга заёмщика автоматически является созаёмщиком, вне зависимости от желания или уровня дохода. Это можно избежать, если составить брачный контракт и обозначить это условие. Если на момент оформления договора о кредите и в течение последующих пяти лет заёмщик не имеет дохода. Таким образом, если молодая семья берёт ипотеку, но эта семья не получает достаточный уровень дохода, родители этих супругов могут вполне быть созаёмщиками.

Кто ещё может стать созаёмщиком и что для этого требуется?

Обычно для созаёмщика существуют те же требования, что и для основного заёмщика. При оформлении договора, созаёмщик должен при себе иметь:
Копия паспорта. Свидетельство пенсионного страхования. Личный налоговый номер. Трудовая книга и её копия. Справка о доходах. Диплом. Свидетельство о браке и рождении детей. Военный билет и его копия.
Справка из психоневрологического диспансера. Налоговую декларацию.
Кроме вышеперечисленных документов, банк может поинтересоваться насчёт основного рода деятельности и наличием банковских счетов.

Когда супруги решают приобрести квартиру в ипотеку, они должны серьезно подойти к этому шагу. Важно быть уверенными в том, что семья достаточно крепка, чтобы совместно возложить на себя столь тяжелое бремя. Тем более что срок ипотечного кредита может измеряться десятками лет. В любом случае, бракоразводный процесс, если он стал неизбежен, и раздел имущества, лучше доверить профессиональному правоведу.

Отметим, что большинство банков в условиях ипотеки прописывают обязательство супругов выступать в роли созаемщиков. Это обусловлено тем, что даже если приобретенная в браке квартира будет оформлена только на одного супруга, в соответствии с Гражданским кодексом она в любом случае выступает как совместная собственность. В результате в случае развода, в соответствии с Семейным кодексом она должна быть разделена в равных долях.

Но не стоит забывать, что после оформления ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка. Однако в законе «Об ипотеке» прописано, что никакая доля имущества не может быть залогом.

В связи с этим многие банки просто отказываются переоформлять кредитный договор и заемщиком (а значит, и плательщиком за квартиру) по-прежнему остается тот супруг, на которого оформлен договор залогового займа. Некоторые кредитные организации идут на переоформление ипотеки, но при этом они взимают комиссию за внесение изменений в условия кредитного договора. Поэтому такие действия влетят в копеечку: придется оплатить примерно 1% от суммы оставшейся задолженности. Кроме того, возникнут дополнительные расходы в виде оплаты страховки за второго заемщика.

Если все-таки принято решение оставить в договоре только одного заемщика, стоит учитывать, что суд при разделе имущества в любом случае поделит квартиру на две части. Востребовать компенсацию супруг, оплачивающий кредит, сможет только после окончания всех выплат по нему.

Может быть еще более страшный исход. По закону банк вправе востребовать возврат кредита досрочно, если изменяются гарантии возврата средств. В связи с тем, что квартира при разводе делится на две части, количество собственников изменяется. При этом новый должник не всегда устраивает банк по размеру дохода и другим условиям. Как результат кредитная организация может потребовать вернуть кредит досрочно в полной сумме.

Многие супруги предпочитают более спокойный способ решения проблемы. Они просто не подают на развод до окончания выплат по ипотечному кредиту, тем более сегодня штамп в паспорте для многих значения не имеет.

Вопрос до скольки лет дают ипотеку стал актуальным в разгар финансового кризиса. Ведь в результате ухудшения ситуации в банковской сфере среди кредитополучателе становится все меньше молодёжи до 30 лет, и всё больше – уже сложившихся бизнесменов или менеджеров компаний, как минимум среднего звена.

Еще более интересным стал тот факт, что согласно полученным данным, средний возраст ипотечных заемщиков на сегодня увеличился и теперь он колеблется в диапазоне от 30 до 40 лет.

Кроме того, снизилась доля рабочих и служащих – они, на сегодняшний день, мягко говоря, не слишком уверены в своём будущем и не спешат связываться с кредитными обязательствами. Однако же общее количество заявок на получение кредита практически не упало: так как места наемного персонала в приемных банков, которые временно пустовали, заняли владельцы собственного бизнеса.

Странно, но факт остается фактом, банки отдают предпочтение в кредитовании тех, кто «сидит на зарплате», при этом, не слишком приветствуют повышенные риски ведения своего дела. И тут, казалось бы, неважным стает вопрос до скольки лет дают ипотеку?

Но все-таки со скольки и до скольки лет дают ипотеку в России? Ответ на этот вопрос можно получить из отчетов финансовых обозревателей. А в них, в частности, можно узнать, что сейчас значительно уменьшился процент одобренных заявок на ипотечное кредитование. Отсюда вывод, что вопрос до скольки лет дают ипотеку, на данный момент, наверное, не столь актуален, поскольку непонятно вообще, что будет в скором будущем с рынком ипотечного кредитования, ведь количество банков, которые занимаются данным видом финансовых услуг упало в разы.

Многие знают, что ипотека может быть полностью или частично погашена материнским капиталом. Основное условие заключается в том, что кредит должен браться в России и для улучшения условий жизни.

Материнский капитал, как правило, составляет часть, равную 10-30 процентам от всего займа, это зависит от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома. Заемщиком может быть отец или мама ребенка. Отец может оформить кредит на себя с использование материнского капитала, если он состоит с мамой детей в браке, который официально оформлен.

Надо сказать, что материнский капитал — собственность не только мамы, а всей семьи. Если его используют, чтобы улучшить имеющиеся жилищные условия, то человек, который владеет сертификатом, должен оформить приобретаемую недвижимость в собственность долевую для каждого члена семьи. Доля детей в законе не регламентируется, ее определяют родители.

Как оформить ипотеку с использованием материнского сертификата?

• Сообщите банку, в котором берете ипотеку, что планируете использовать материнский капитал для частичного погашения займа.
• Банк выдаст справку, в которой укажет остаточную долю долга и проценты. Также банки должны представить клиенту документы на покупаемое жилье, находящееся в банковском залоге.
• Владельцу сертификата надо подать заявление по установленной форме в отделение (территориальное) ПФР, это распоряжение средствами капитала. Нужен оригинал самого сертификата, копия паспорта человека, владеющего сертификатом (или копия брачного свидетельства, документы мужа). Понадобится договор об ипотеке, а также справка из банка об оставшемся долге.
• Материнский капитал должен быть меньше величины долга с процентами или равен ей. Штрафы и пени, назначенные банками за нарушения условий ипотечного договора, не учитываются при этом.
• Если кого-то из семьи нет, то заемщик, заключая договор, должен предъявить заверенное у нотариуса обязательство в письменном виде. После этого он оформляет приобретаемую недвижимость в общую собственность, указывая долю каждого члена семьи.

Происходит долговременное сотрудничество материнского капитала с нашим пенсионным фондом. За месяц специалисты должны проверить все переданные им документы. Если ответ положительный, то за два месяца государство должно перевести деньги, направленные на поддержку семьи, банку.

Итак, материнский капитал позволяет уменьшить сроки ипотеки при досрочных погашениях, сохраняя при этом объем ежемесячного платежа. Еще он может уменьшить сумму платежей в месяц, не изменяя длительность периода погашения ипотеки.

Какая квартира подходит под ипотеку? Очень актуальный для всех вопрос, который имеет очень простой ответ, требования одинаковые практически у всех банков.

Чтобы решить, квартира подходит под ипотеку или нет, банки оценивают ее по следующим критериям. Итак, квартира подходит под ипотеку в том случае, если: она считается отдельной жилплощадью (должна иметь статус жилплощади согласно с правоустанавливающими документами) в многоквартирном доме (то есть дом, в каком размещаются 2 и более жилища. Этажность здания – 2 этажа и выше).

Чтобы установить, что квартира подходит под ипотеку нужно точно знать, что она располагается в городах либо городах областей, на территории того же субъекта РФ, где исполняется кредитование заемщиков.

Квартира подходит под ипотеку если она подключена к системам энергоснабжения, отопления, водоснабжения, имеет отдельный туалет. Соответствует поэтажному плану, выданному органом, выполняющим техноинвентаризацию имущества (не иметь незарегистрированной в установленном порядке перепланировки). В случае несоответствия распланировки поэтажному проекту жилплощадь сможет считаться предметом залога лишь при наличии вывода в Отчете об оценке и полномочия согласования перепланировки в установленном законом порядке. В такой ситуации Клиент(ы) должен(ы) предоставить нотариально удостоверенное заявление.

Квартира подходит под ипотеку когда свободна от регистрации 3 лиц, не являющихся членами семьи продавца.

Отметим также, что не допускается покупка жилплощади у близких членов семьи (мужей, опекунов, детей братьев, сестер, старушек, дедушек).

Какой дом подходит под ипотеку? Ответ – тот, в котором находится жилплощадь, и желательно чтобы не был аварийным. Такой дом не должен быть на учете по постановке на капитальный ремонт, снос либо реконструкцию с отселением; также дом под ипотеку должен иметь бетонные либо смешанные перекрытия.

При покупке квартиры все чаще и чаще люди прибегают к ипотечным кредитам. Ипотеку регулярно предлагают своим клиентам практически все банки. Несмотря на то, что у ипотеки есть определенные плюсы, не стоит забывать про некоторые изъяны, с которыми могут столкнуться покупатели квартир.

Самый главный минус ипотеки — это переплата за квартиру.

• Иногда переплата может достигать 130%!

Кроме этого заемщикам приходится оплачивать еще и дополнительные услуги, например, такие как, услуги нотариуса, оплата за рассмотрение заявок и др. Во многих банках такие расходы могут составить около 10% от суммы первого взноса.

Так же ипотека может нести в себе угрозы потери недвижимости. Эта опасность возникает из-за того, что при ипотечном кредите приходиться отдавать под залог свою недвижимость. В случае если кредитополучатель не сможет платить по кредиту, его недвижимость будет изъята в качестве погашения долга. Так же квартира может быть изъята, если заемщик не платил взнос в течение трех месяцев. Банк же в свою очередь вернет лишь те деньги, который заемщик уже успел уплатить. И несмотря на то, что квартиры постоянно растут в цене, проценты от продажи квартиры на вторичном рынке получит банк.

Таким образом, взятие ипотеки может привести к потере своего имущества. Если вы отдаете в залог банку свою квартиру, то с ней вы уже совершать никакие операции вы не имеете права. Так же в квартире нельзя проводить никакие перепланировки и прописывать родственников. То есть недвижимость находится в замороженном состоянии. Временной фактор может кардинально усилить все минусы ипотеки, потому что за такой долгий срок финансовые возможности заемщика могут измениться.

Следует помнить, что ипотека значительно увеличивает стоимость жилья. К таким заключениям склоняются практически все эксперты в сфере ипотечных кредитов. Механизм таких феноменов понятен, потому что доступность приобретения квартиры таким способом значительно увеличивает спрос на недвижимость. А чем выше спрос на квартиры — тем выше его цена. Таким образом, ипотека делает жилье не доступным, а наоборот, более дорогим.

Если вы собираетесь воспользоваться программой ипотечного кредитования, предложенной одним из отечественных банков, то должны знать, что одним из обязательных условий получения кредита на жилье является многоплановое страхование – жизни, трудоспособности заемщика, самого объекта страхования от различных возможных повреждений, а также риска утраты права собственности на жилье.

Причем срок страхования аналогичен сроку ипотечного кредита. Для банка, предоставляющего кредитную программу, ипотечное страхование является дополнительной гарантией выплаты предоставленных средств, ведь даже если договор оформляется на молодых и здоровых людей с относительно стабильным и высоким заработком, за 10-15-20 лет программы измениться может очень многое. Что касается заемщиков, то чаще всего они воспринимают ипотечное страхование как дополнительные расходы, без которых вполне можно было бы обойтись. И это не удивительно, ведь суммы страховки действительно достаточно высокие.

Практика показывает, что семьи, выбравшие для себя программы ипотечного кредитования, вынуждены были отказаться от других планов на ближайшее время, например, от поездки в отпуск за рубеж, даже если виза во Францию уже оформлена, или покупки нового автомобиля, хотя нужная сумма уже полностью собрана. Тарифы ипотечного страхования определяются для каждого клиента индивидуально, и зависят от того, оформляется ли страховка на сумму стоимости жилья или на сумму кредита.

Стандартная практика такова:

• 0,3-0,5% общей страховой суммы составляет страхование жилья;
• 0,3-1,5% — это стандартный тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика;
• 0,2-0,7% от суммы – тариф по риску утраты права собственности.

Платежи по ипотечному страхованию выполняются один раз в год и составляют, как правило, 1-1,5% от суммы остатка по кредиту в год. Таким образом, сумма страховки снижается пропорционально погашению общей стоимости ипотеки. Но даже в этом случае за все время действия договора (а это как минимум несколько лет, а чаще – 10-15 лет) сумма получается достаточно большая. Важно понимать, что ипотечное страхование выгодно не только банку, но и самому заемщику. Так, при наступлении страхового случая (смерть или инвалидность заемщика) все обязательства по погашению ипотеки и выплате процентов берет на себя страховая компания, а при повреждении недвижимости заемщику выплачивается страховое возмещение.