Center of Realtors Credence in Moscow — crc-m.ru
Калькулятор страхования ипотеки
Сравните цены на ипотечное страхование с помощью калькулятора на нашем сайте. С помощью нашего онлайн-калькулятора ипотечного страхования вы можете рассчитать стоимость ипотечного страхования в Москве и узнать, сколько стоит ипотечное страхование. Полезный инструмент для расчета взносов по ипотечному страхованию доступен на нашем сайте.
Зачем нужно ипотечное страхование?
Этот вид страхования предназначен для защиты кредитора или правообладателя в случае возникновения ситуации, когда заемщик перестает выплачивать долг по ипотеке.
Кроме недобросовестного выполнения взятых на себя обязанностей, может возникнуть множество непредвиденных обстоятельств: заемщик может потерять работу, заболеть и лишиться дееспособности, а также умереть.
Во всех описанных ситуациях кредитор и правообладатель могут быть защищены только при наличии ипотечной страховки.
Страхование ипотеки освобождает от непредвиденных проблем и расходов, позволяя кредитору получить свои деньги обратно, в случае наступления ситуаций, прописанных в страховом договоре.
Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?
Ипотекой считается любой долгосрочный кредит, в котором залогом является недвижимость.
Суммы подобных кредитов очень велики, при этом существует не меньший риск того, что заёмщик откажется платить. Однако банки редко отказывают в ипотеках, так как нужная сумма легко возвращается за счёт имущества в залоге.
При оформлении ипотеки нужно соглашаться и со страхованием жизни, и имущества. Это не всегда является обязательным требованием к получению денег, но для защиты от ряда рисков поможет и банку, и заёмщику. Как правило, такое страхование включает в себя целый комплекс программ.
Что включает в себя страхование ипотеки?
Для работы с кредиторами страховым компаниям нужно обладать аккредитацией.
Однако она же позволяет им проводить страхование следующих объектов:
- Непосредственно недвижимость – в законе «Об ипотеке» прописано, что это обязательная процедура. Действует только в том случае, если заёмщиком была потеряна дееспособность или имуществу был нанесён вред. По условию страхования, жильё не должно находиться в аварийном состоянии, слишком старым, не до конца достроенным или арестованным властями. При этом срок страхования полностью равняется сроку выплат по кредиту.
- Титул – полная гарантия того, что заёмщик не потеряет своё имущество из-за мошенничества. Это необязанная процедура, однако она действует и после выплаты кредита – на протяжении десяти лет.
- Гражданская ответственность – освобождение заёмщика от судебных разбирательств в случае нанесения ущерба по страховому случаю (пожар, затопление, короткое замыкание и так далее). В ряде случаев частичную компенсацию будет происходить страховая компания.
- Жизнь (в ряде случаев — здоровье) заёмщика – гарантия защиты заёмщика в случае наступления его недееспособности.
В каких случаях не выплачивается материальная компенсация?
Случается и такое, что после наступления страхового случая страховая компания отказывается производить частичное или полное покрытие задолженности по кредиту.
Произойти это может в следующих случаях:
- У заёмщика был обнаружен СПИД или ВИЧ притом, что в заявке он указывал их отсутствие;
- Заёмщик погиб или получил серьёзные повреждения вследствие аварии, при этом не имея водительских прав на вождение автомобилем, мотоциклом, моторной лодкой;
- Заёмщик совершил неправомерное действие, доказанное судом;
- Заёмщик совершил суицид;
- Было доказано, что смерть заёмщика произошла вследствие алкогольной или наркотической интоксикации.
Однако в случаях, если заёмщик полностью теряет дееспособность, решает переехать, он может перенести ипотеку и страхование на другого человека. Для этого требуется собрать определённый пакет доказательств отказа от выплат. До того момента, пока не будет оформлена передача, выплатами занимается предыдущий заёмщик во избежание просрочек по платежам.
При этом страховка жизни, титула и гражданской ответственности оформляются заново с условием, что новый заёмщик удовлетворяет всем требованиям как страховщик.
Как рассчитать размер страховки и возможные ежемесячные выплаты?
Как правило, размер страховки совпадает с задолженностью по кредиту для его полного погашения.
При этом существует целый список факторов, его увеличивающих:
- Чем старше страхователь, тем дороже тариф ему предлагается;
- Чем опаснее образ жизни (работа на опасных производствах, курение, сидячий образ жизни), тем больше вероятность переплачивать за страховку;
- Хронические заболевания у страхователя значительно увеличивают размер выплат.
Важно! Во время оформления заявки на страхование от клиента потребуется указать свои контактные данные, наличие хронических заболеваний, а также был ли он на учёте в нарко- и психдиспансере. Менеджер при личной встрече уточняет вопросы касательно образа жизни. Это нужно для расчёта коэффициента платы за страховое обслуживание и оценки рисков страхователя. Если сообщить ложную информацию, возможны санкции со стороны страховой компании.
Стоит ли оформлять страховку при ипотеке: плюсы и минусы
Плюсы
1. При оформлении страховки банки более лояльно относятся к клиентам – предлагают более выгодные предложения и чаще дают согласие по ипотечному вопросу
2. В случае потери дееспособности заёмщик может не бояться невыплаты кредита – все затраты берёт на себя страховая компания
3. В случае ухудшения состояния страховая компания также оплатит лечение
Минусы
1. Понадобится дополнительно платить за страхование каждый месяц
2. Большое количество случаев, в которых страховка может быть не выплачена
3. При выборе страховой программы может попасться пакет услуг с невыгодными платежами
Таким образом, выбор в надобности страхования при оформлении ипотеки лежит напрямую на заёмщике. Настоятельно рекомендуется внимательно прочитать условия договора или обратиться к юристу за помощью.